De quoi ai-je besoin pour obtenir l’approbation préalable d’une hypothèque ? connaissez-vous les documents nécessaires pour obtenir l’approbation d’une hypothèque ? Obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire est une étape importante dans le processus d’achat d’une maison. Bien que la préqualification puisse sembler attrayante parce qu’elle exige beaucoup moins de travail, l’approbation préalable est beaucoup plus susceptible de vous aider à faire une offre d’achat réussie pour une maison.
En d’autres termes, il y a une différence entre la préqualification et la préapprobation.
La préapprobation indique que vous obtiendrez probablement un prêt hypothécaire, alors que la préqualification indique seulement qu’il y a une possibilité que vous puissiez obtenir un prêt hypothécaire. Surtout dans les marchés concurrentiels, la pré-approbation est indispensable avant de commencer à faire des offres.
Si vous vous sentez un peu découragé par la quantité de documents que vous devez réunir et remplir pour obtenir une pré-approbation, vous n’êtes pas seul. La plupart des prêts au logement exigent beaucoup de paperasserie. Il vous faudra du temps et des efforts pour tout préparer et compléter le processus de demande.
L’un des avantages importants du processus de préapprobation, cependant, est que vous serez bien préparé pour le processus de demande de prêt hypothécaire proprement dit. La plupart de ce que vous faites lors de l’approbation préalable s’appliquera à la demande officielle.
Après avoir choisi un prêteur, c’est précisément ce qu’il recherchera pour remplir la demande et obtenir l’approbation préalable.
Voici une liste des documents dont vous aurez besoin pour la plupart des programmes hypothécaires populaires pour les acheteurs.
Documents pour la préapprobation hypothécaire Ce qu’il vous faut pour un prêt hypothécaireUn prêt conventionnel est un prêt standard qui n’implique pas un programme spécial comme le FHA ou l’USDA. L’hypothèque conventionnelle est l’un des produits de prêt les plus populaires au monde. Si vous n’êtes pas admissible à ces programmes de prêts spéciaux et que vous êtes un employé qui reçoit des W-2 chaque année, vous pouvez demander un prêt ordinaire.
L’un des rares inconvénients de la plupart des prêts conventionnels est que vous paierez une assurance hypothécaire privée si vous mettez moins de 20 % de mise de fonds.
Les documents hypothécaires dont vous aurez besoin pour une préapprobation conventionnelle sont les suivants :
* Pièces d’identité (dont l’une doit être présentée en personne)
* Un permis de conduire valide
* Un passeport
* Une pièce d’identité officielle de l’État ou du gouvernement fédéral
* Revenus
* 30 jours de talons de chèque de paye
* Vos deux déclarations de revenus fédérales précédentes
* Vos deux derniers W-2
* Preuve de revenus supplémentaires, comme une pension alimentaire ou la sécurité sociale.
* Comptes financiers
* extraits de compte pour les deux dernières périodes de relevé
* Relevés de compte de placement et de retraite
* Propriété que vous possédez
* Relevé indiquant le règlement de la vente de votre maison antérieure, si vous en avez une.
* Documents complémentaires
* Lettre-cadeau d’un membre de la famille qui aide à verser un acompte.
* Coordonnées des propriétaires au cours des deux dernières années
* Lettre d’explication concernant des questions comme le recouvrement et tout autre problème sur votre dossier de crédit
* Documents relatifs au divorce le cas échéantCe dont vous avez besoin pour un prêt FHALes prêts FHA sont l’un des types de produits de prêt les plus populaires sur le marché. L’un des avantages les plus importants d’un prêt FHA est la mise de fonds de 3,5 %.
Toutes les propriétés ne sont pas admissibles à un prêt FHA, surtout lorsque vous achetez un condominium. Il est essentiel de vérifier si le complexe que vous achetez a été approuvé par la FHA. Tel que mentionné dans la référence, il y a également des conditions à remplir pour qu’une maison soit admissible.
Les documents hypothécaires requis pour un prêt de l’Administration fédérale du logement comprennent :
* Pièces d’identité (dont l’une doit être présentée en personne)
* Un permis de conduire valide
* Un passeport
* Une pièce d’identité officielle de l’État ou du gouvernement fédéral
* Revenus
* 30 jours de talons de chèque de paye
* Vos deux déclarations de revenus fédérales précédentes
* Vos deux derniers W-2 ou les deux 1099 précédents
* Preuve de revenus supplémentaires, comme une pension alimentaire ou la sécurité sociale.
* Comptes financiers
* extraits de compte pour les deux dernières périodes de relevé
* Relevés de compte de placement et de retraite
* Propriété que vous possédez
* Divulgation de clôture en vue de l’achat, ou HUD-1 si la vente a eu lieu avant le 3 octobre 2015.
* Documents complémentaires
* Lettre-cadeau de n’importe quelle famille qui aide à faire un versement initial pour un prêt.
* Coordonnées des propriétaires au cours des deux dernières années
* Lettre d’explication concernant des questions comme le recouvrement et d’autres problèmes sur votre dossier de crédit
* Si vous achetez une propriété que vous avez l’intention de louer, comme un immeuble multifamilial, les documents dont vous avez besoin pour l’approbation préalable comprendront :
* Pièces d’identité (dont l’une doit être présentée en personne)
* Un permis de conduire valide
* Un passeport
* Une pièce d’identité officielle de l’État ou du gouvernement fédéral
* Revenus
* 30 jours de talons de chèque de paye
* Vos deux déclarations de revenus fédérales précédentes
* Vos deux derniers W-2 ou les deux 1099 précédents
* Preuve de revenus supplémentaires, comme une pension alimentaire ou la sécurité sociale.
* Comptes financiers
* extraits de compte pour les deux dernières périodes de relevé
* Relevés de compte de placement et de retraite
* Propriété que vous possédez
* Relevé de règlement pour les ventes de maisons récentes
* Relevés récents des hypothèques que vous avez sur d’autres propriétés
* Preuve d’assurance pour tous vos biens
* Baux en cours pour tous vos biens locatifs
* Documents complémentaires
* Lettre-cadeau de n’importe quelle famille aidant avec le paiement
* Coordonnées des propriétaires au cours des deux dernières années
* Lettre d’explication concernant des questions comme le recouvrement et d’autres problèmes sur votre dossier de crédit
* Si vous êtes travailleur autonome ou propriétaire d’une entreprise Si vous êtes travailleur autonome ou propriétaire de votre propre entreprise, vous aurez besoin des documents hypothécaires suivants pour approbation préalable :
* Pièces d’identité (dont l’une doit être présentée en personne)
* Un permis de conduire valide
* Un passeport
* Une pièce d’identité officielle de l’État ou du gouvernement fédéral
* Revenus
* 30 jours de talons de chèque de paye
* Vos deux dernières années de déclarations de revenus fédérales
* Vos deux derniers W-2 ou les deux 1099 précédents
* Preuve de revenus supplémentaires, comme une pension alimentaire ou la sécurité sociale.
* Comptes financiers
* extraits de compte pour les deux dernières périodes de relevé
* Relevés de compte de placement et de retraite
* Les deux dernières années de déclaration de revenus pour les sociétés, S-Corp, LLC, etc.
* Les deux dernières années des années 1099
* Propriété que vous possédez
* Relevé de règlement de la vente de votre maison précédente
* Documents complémentaires
* Lettre-cadeau de n’importe quelle famille aidant avec un acompte
* Coordonnées des propriétaires au cours des deux dernières années
* Lettre d’explication concernant des questions comme le recouvrement et d’autres problèmes sur votre dossier de crédit
* Documents relatifs au divorce, s’il y a lieu
* Permis d’exploitation en vigueur
* Bilan, le cas échéant
* Le prêt d’un ancien combattant est un produit hypothécaire fantastique qui s’adresse à ceux qui servent ou ont servi dans l’armée. L’un des avantages les plus importants d’un prêt hypothécaire VA est le fait que vous n’avez pas besoin d’une mise de fonds. C’est l’un des rares produits de prêt sans mise de fonds encore disponibles.
Vous devez également savoir qu’il existe également des normes minimales en matière de propriété pour un prêt d’AV.
L’Administration des Anciens combattants demandera l’approbation préalable des documents hypothécaires suivants :
* Pièces d’identité (dont l’une doit être présentée en personne)
* Un permis de conduire valide
* Un passeport
* Une pièce d’identité officielle de l’État ou du gouvernement fédéral
* Revenus
* 30 jours de talons de chèque de paye
* Vos deux déclarations de revenus fédérales précédentes
* Vos deux derniers W-2 ou les deux 1099 précédents
* Preuve de revenus supplémentaires, comme une pension alimentaire ou la sécurité sociale.
* Comptes financiers
* extraits de compte pour les deux dernières périodes de relevé
* Relevés de compte de placement et de retraite
* Propriété que vous possédez
* Relevé de règlement de la vente de votre maison précédente
* Documents complémentaires
* Certificat d’admissibilité de l’Administration des Anciens combattants, qui peut exiger une partie ou la totalité de ces documents :
* Formulaire DD-214, certificat de mainlevée ou de libération
* Déclaration de service de l’adjudant, du bureau du personnel, du commandant ou du quartier général supérieur s’il est encore en service actif.
* Formulaire 26-1817 ou formulaire 21-534 pour les conjoints survivants, plus formulaire 1300, rapport d’accident ou certificat de décès.
* Coordonnées des propriétaires au cours des deux dernières années
* Lettre d’explication concernant des questions comme le recouvrement et d’autres problèmes sur votre dossier de crédit
* Documents relatifs au divorce le cas échéantFrank Reynolds IASIP GIF de Frankreynolds GIFs
De quoi le prêteur a-t-il besoin pour un prêt de l’USDA ? un prêt de l’USDA est l’autre produit de prêt sans mise de fonds à la disposition des acheteurs. Le prêt de l’USDA, cependant, ne peut être accordé que dans les régions considérées comme rurales. La définition de rural est généralement sous une population de trente-cinq mille personnes.
Le département de l’Agriculture des États-Unis aura besoin des documents suivants pour l’approbation préalable :
* Pièces d’identité (dont l’une doit être présentée en personne)
* Un permis de conduire valide
* Un passeport
* Une pièce d’identité officielle de l’État ou du gouvernement fédéral
* Revenus
* 30 jours de talons de chèque de paye
* Vos deux déclarations de revenus fédérales précédentes
* Vos deux derniers W-2 ou les deux 1099 précédents
* Preuve de revenus supplémentaires, comme une pension alimentaire ou la sécurité sociale.
* Comptes financiers
* extraits de compte pour les deux dernières périodes de relevé
* Relevés de compte de placement et de retraite
* Propriété que vous possédez
* Relevé de règlement de la vente de votre maison précédente
* Documents complémentaires
* Lettre-cadeau de n’importe quelle famille aidant avec le paiement
* Coordonnées des propriétaires au cours des deux dernières années
* Lettre d’explication concernant des questions comme le recouvrement et d’autres problèmes sur votre dossier de crédit
* Documents relatifs au divorce, s’il y a lieu
* Formulaire 410-4 : Demande uniforme de prêt à l’habitation, rempli par (s)
* Formulaire 3550-4 : Employment & Asset Certification, un formulaire distinct rempli et signé par chaque demandeur.
* Formulaire 3550-1 : Autorisation de communiquer des renseignements, un formulaire distinct rempli et signé par chaque demandeur et chaque membre adulte du ménage.
* Formulaire 4506-T : Demande de relevé de notes de la déclaration de revenus, un formulaire distinct rempli par chaque demandeur.
* Police d’assurance vie
* Documentation sur les frais de garde d’enfants pour toute personne à charge de 12 ans ou moins
* Relevé de notes actuel pour les membres du ménage qui étudient à temps plein et qui sont âgés de 18 ans ou plus.
* Frais médicaux annuels pour les demandeurs âgés de 62 ans ou plus, ou ayant un handicap (à prendre en considération pour un revenu du ménage)
* Une explication écrite de deux ans d’expérience professionnelle, y compris une explication des lacunes s’il y a un prêt incitatif à l’emploiIl existe des programmes destinés à aider les travailleurs de professions particulières qui possèdent leur propre domicile, comme les enseignants, les policiers et les pompiers. L’un des programmes les plus connus s’appelle Good Neighbor Next Door. Chacun a ses propres critères, mais la plupart exigeront ce qui suit :
* Pièces d’identité (dont l’une doit être présentée en personne)
* Un permis de conduire valide
* Un passeport
* Une pièce d’identité officielle de l’État ou du gouvernement fédéral
* Revenus
* 30 jours de talons de chèque de paye
* Vos deux déclarations de revenus fédérales précédentes
* Vos deux derniers W-2 ou les deux 1099 précédents
* Preuve de revenus supplémentaires, comme une pension alimentaire ou la sécurité sociale.
Comptes * Comptes
* extraits de compte pour les deux dernières périodes de relevé
* Relevés de compte de placement et de retraite
* Propriété
* Relevé de règlement de la vente de votre maison précédente
* Documents complémentaires
* Lettre-cadeau de n’importe quelle famille aidant avec le paiement
* Coordonnées des propriétaires au cours des deux dernières années
* Lettre d’explication concernant des questions comme le recouvrement et d’autres problèmes sur votre dossier de crédit
* Les documents relatifs au divorce, s’il y a lieuPerspectives finalesEspérons que toute la documentation nécessaire pour obtenir l’approbation préalable d’un prêteur a été utile. Obtenir un prêt hypothécaire est une étape importante dans le processus d’achat d’une maison. S’organiser bien à l’avance est l’une des choses que je recommande de faire avant d’acheter une maison. Ceux qui sont bien préparés ont moins de stress et il est plus facile d’acheter une maison.
Une fois que vous aurez obtenu votre préapprobation, vous voudrez vous assurer de ne rien faire qui vous fera perdre votre approbation hypothécaire, comme l’achat d’une nouvelle voiture. Beaucoup d’acheteurs ne se rendent pas compte à quel point l’achat d’une voiture lors de l’achat d’une maison peut avoir un impact sur leurs finances.
Après avoir été dans l’immobilier pendant plus de trente ans, j’ai vu quelques personnes faire cette erreur hypothécaire. Ne soyez pas l’un d’entre eux !
Autres ressources utiles sur l’achat et la vente d’une maison
* Ce qu’un agent d’acheteur fait pour vous – voir un examen approfondi des raisons pour lesquelles l’embauche d’un agent d’acheteur pour représenter vos meilleurs intérêts est si logique. Un agent d’acheteur est votre conseiller de confiance tout au long d’une transaction immobilière.
* Conseils de nombreux professionnels de l’immobilier pour l’achat d’une première maison – consultez un guide complet pour l’achat de votre première maison avec vingt-cinq conseils exceptionnels de professionnels de l’immobilier à travers le pays.
* Pourquoi certaines maisons languissent sur le marché – Certaines maisons ne se vendent tout simplement pas tandis que d’autres autour d’elles le font. Pourquoi cela arrive-t-il ? Voir les raisons les plus courantes de l’échec de la vente d’une maison.
* Comment rendre votre garage impressionnant – Obtenez des conseils pour organiser votre garage et en faire l’envie du quartier… Les ressources ci-dessus offrent des conseils judicieux d’agents immobiliers qui connaissent leur métier. Utilisez l’information pour prendre des décisions éclairées.
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